（原标题：上海银行催讨73.76亿借款背后：房地产贷款占比19.52%，归母净利润增速降至1%隔邻）

出品|WEMONEY盘考室

文|王彦强

一纸诉状，再掀海潮。

近日，因73.76亿元的金融借款未能偿还，上海银即将宝能系旗下关系公司过头实控东说念主姚振华告上法庭。现在，该案已收到广东省高等东说念主民法院的《受理案件见知书》。

而此前在2023年10月份，上海银行就曾因25.8亿元借款未能偿还，将宝能系旗下5家公司及实控东说念主姚振华告上过法庭。加上本次未偿还金额，两次预料达99.56亿元。

尽管，上海银行在公告中强调，已充分计提了减值准备，预测不会对本期利润或期后利润产生影响，但如故从侧面反馈上海银行的内控问题。

此外，值得持重的是，在9月25日，一封《是谁把易方达香港带入火坑的？》的举报邮件在鸠合流传，该举报信指控，上海银行及易方达香港为了荫藏上海银行投资于这两支公募基金的首要损失，联手哄骗严重误导性的专户月度报表进行首要违纪的操作安排。

截止2024年10月11日收盘，上海银行报收于7.65元/股，较短期高点下挫11.66%，PE为4.8倍，市值为1086.81亿元，在17家城商行位列五，排在南京银行之后。

上海银行近期股价走势，数据泉源：Wind

1、催讨73.76亿元欠款

上海银行公告称，公司深圳分行以金融借款协议纠纷为由，对深圳深业物流集团股份有限公司（下称“深业物流”）、宝能地产股份有限公司（下称“宝能地产”）、 BaonengLandmark Richer Limited （宝能置地润泰有限公司）（下称“宝能置地”）、

深圳市宝能投资集团有限公司（下称“宝能投资”）拿告状讼。

另外，雷同以金融借款协议纠纷为由，对深业物流、宝能地产、宝能控股（中国）有限公司（下称“宝能控股”）、姚振华及宝能投资拿告状讼。

案件的主要履作为，2018年9月、10月，深圳分行通过认购信赖资金向深业物流差异放款15亿元、23亿元，到期日差异为2021年9月26日、2021年10月18日。担保模式为深业物流、宝能地产提供不动产典质担保，宝能置地提供股权质押等担保，宝能投资提供连带包袱保证担保。但摒弃告状日，深业物流尚欠本金34.772亿元及利息等。

另外，在2018年12月，深圳分行通又过认购信赖资金向深业物充军款40亿元，到期日为2022年6月17日。担保模式为深业物流提供不动产典质担保、房钱应收账款质押担保，宝能地产提供不动产典质担保，宝能控股、姚振华、宝能投资差异提供连带包袱保证担保。但摒弃告状日，深业物流尚欠本金38.99亿元及利息等。

两笔金融欠款预料73.76亿元。鉴于此，深圳分行照章向广东省高等东说念主民法院拿告状讼。不外，据企查查数据领会，宝能系的中枢公司深圳宝能投资集团有限公司已被列为被践诺东说念主156次，被践诺总金额达485.33亿元。上海银行能否从诉讼中收回被欠贷款存很大不细目性。

上海银行在公告中示意，公司严格按监管章程，已于 2021年底将本次诉讼所涉两笔授信纳入不良，该两笔授信有相应抵质押物且公司已充分计提了减值准备，预测本次诉官司项不会对公司的本期利润或期后利润产生首要影响。

2、涉财务作秀风云

除催讨金融欠款外，上海银行还涉财务作秀风云。

据了解，9月25日，一封主题为《是谁把易方达香港带入火坑的？》的邮件被无为传播。其中就波及到上海银行。

举报信称，上海银行奉求易方达香港治理其境外向上100亿元自有资金，并用两个易方达香港专户分开治理，即易方达（香港）精选债券基金（投资金额约70亿元）、易方达（香港）亚洲高收益债券基金（投资金额约30亿元）。

但由于2021年及2022年境外好意思元债暴雷，两只基金损失较大。举报信指控，为了荫藏首要损失，易方达香港以摊余成本贪图为模式及以作念假账的模式筹商基金份额净值这个妙技进行专户估值诠释，而上海银行亦同期以筹商的假账专户报表入账，因此上海银行实则虚增了其2021年-2023年年度的净利润10亿元东说念主民币以上，何况2024年上半年仍存在虚增利润情况。

举报信还称，惟有审核上海银行入账数据，以及易方达香港发出的估值诠释，上述情况便可核实。

对此，9月25日晚，易方达官网声明，商场上出现一些策动公司的作假及坏心指控，易方达香港高度眷注，第一时分开动内审本事，并聘任外部香港讼师事务所就关系事项开展了安然造访，严格苦守法律限定和行业监管条目，确保各项业务运作的合规性。现在，公司各项业务运营平时。咱们将不息为客户提供高质地的金融作事。咱们尊重并接待社会各界的监督，并将执续优化内控治理。但关于任何坏心诽读或有利传播乖谬信息的作为，本公司保留照章根究其法律包袱的权柄。

接着9月27日，上海银行回复媒体称，关系听说作假，不存在荫藏损失情况。但不行否定的是，上海银行旗下的上银国际有限公司（境外投行平台）筹画功绩惨淡。

据上海银行年报领会，2021年以来，上银国际执续损失，三年半预料损失19.33亿港元。其中，2023年，由于钞票减值损成仇惩办部分房地产债券，上银国际净损失7.33亿港元；2024年上半年，上银国际收尾交易收入为-1.07亿港元，净利润为-6.86亿港元。

WEMONEY盘考室持重到，9月25日，国度金融监督治理总局上海监管局公开一则行政处罚，处罚当事东说念主为时任上海银行国外业务部港台业务部高等司理助理庞雅琦，主要坐法违纪事实为对上海银行境外机构首要投资事项未经行政许可负有告成包袱。

3、投资收益大增291.40%，净息差位列城商行倒数第二

2024上半年，上海银行收尾筹画收入262.47亿元，同比微降0.43%；收尾归母净利润129.69亿元，同比增长1.04%。基本每股收益为0.91元/股。同期，该行的净息差为1.19%，同比下落0.21个百分点；净利差为1.25%，同比下落0.19个百分点。

从营收增速来看，上海银行是上半年5家下落的城商行之一，从净利润增速来看，上海银行名次倒数第六，排在北京银行之后。从净息差来看，上海银行的净息差在17家上市城商行中，名次倒数第二。

从收入组成来看，上海银行收尾利息收入161.75亿元，同比下落10.78%；收尾非利息收入为100.72亿元，同比增长22.38%。而在非利息收入中，手续费及佣金净收入21.91亿元，同比下落23.54%；投资净收益为79.65亿元，同比增长291.40%。

不错这么说，上海银行上半年利润还能收尾正增长，与投资收益的大幅增长有着告成关系。

上海银行的投资收益组成，图片泉源：年报

从其投资收益组成来看，交游性金融用具和债券投资占大头，差异为41.12亿元和24.08亿元，差异占当期归母净利润的31.71%和18.57%。

从房地产贷款来看，2024年上半年，上海银行的房地产贷款为2780.49亿元，同比下落85.37亿元，在17家城商行中名纪律三，房地产贷款占比为19.52%。其中，公司（房地产业）贷款1198.9亿元，同比下落26.97亿元；个东说念主住房贷款1581.59亿元，同比下落58.4亿元。

从钞票质地来看，摒弃6月末，上海银行不良贷款余额172.05亿元，同比增多6.43亿元，不良贷款率1.21%，同比下落0.01个百分点；拨备障翳率为268.97%，同比下落15.57个百分点。

值得一提的是，上海银行的损失类贷款在不良贷款中占比为0.84%，同比增多0.29个百分点，而该行的拨备障翳率仍是链接下滑三年了。

同期，上海银行的本钱富足率为13.33%，一级本钱富足率为10.43%，中枢一级本钱富足率为9.57%，差异较上年末下落0.05个百分点、培植0.01个百分点、培植0.04个百分点。

摒弃2024年6月末，上海银行的钞票总和为3.223万亿，较上年末增长4.47%；贷款及垫款总和为1.42万亿，较上年末增长3.45%。客户入款总和为1.75万亿，较上年末增长6.71%。

虽然，国庆前夜，上海银行公布了中期分成决议足球外盘网站app娱乐，拟向合座普通股鼓励每10股派发现款股利东说念主民币2.80元（含税），预料拟派发39.78（含税）,占兼并报表归母净利润的30.67%。